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銀行和貸款公司申請貸款的分別
1.信用是申請貸款的最主要因素，借貸人透過貸款公司申請貸款，信用不是特別好一般情況下都會接納；而銀行就對個人信用要求就很嚴格，而響應式網頁設計的簡稱是RWD，借貸人信用稍微不好就會被銀行拒絕。
2.銀行要求借貸人要達到最低收入和有穩定清潔服務工作；但貸款公司一般是根據借貸人條件而有不同的方案。
3.貸款公司最快一個工作天就可以發放貸款；而銀行裝修工程一般要幾個工作天。
4.銀行申請貸款的手續程序需要時間比較長；而貸款公司一般手續程序比較簡單，無需太多時間就可發放貸款。
【王立德╱台北報導】金管會保險局要求壽險業限期內改善「費差損」新竹小額借款，銀行理專優渥的佣金恐要打7折了！據了解，在壽險公會與金管會達成共新竹小額借款識後，6月底將開始調降銀行通路佣金，第2波調降則落於8月中，壽險業受惠於新竹小額借款此，可望逐步改善費差損問題，但去年以來過度依賴銷售保單的銀行、理專，收入則將受到衝擊。
金管會在去年金檢時發現，壽險公司銷售保單陸續出現費差損情形，首先發現的是利變型年金與萬能壽險，今年進一步發現，壽險公司銷售躉繳型、儲蓄型的商品的佣金也過高，導致部分壽險公司出現財務壓力。
部分壽險財務壓力
壽險公司的收益及損失由4大項目組成，包含費差、利差、匯差與死差，若出現「費差損新竹小額借款」，表示保單的「營業費用」高於保單「附加費用」總額。簡單說，就是付出的費用比收到的費用少，而過去來可以靠「利差」多賺一點來彌補，但今年資本市場詭譎多變，壽險公司若要繼續「挖東牆補西牆」，虧損的機率相當高。
金管會表示，原本法規就要求人身保險商品費率，應符合適足性、合理性及公平性，費率應反映各項成本且利潤應合理，以維護消費者權益。而保險局日前已發函要求保單支付的「佣金、獎金及營業費用」，不應超過附加費用，也就是不能「賠本」搶生意。
由於保險局要求壽險業限期內改善「費差損」，金管會保險局副局長施瓊華昨表示，壽險業者在保單設計上本來就有包含費用率新竹小額借款計算，如果為降低費用，不排除有可能在銀行通路上進行調整。
不能再賠本搶生意
據了解，各壽險公司將先於6月底調降「躉繳型」保險商品給予銀行通路的佣金，「分期繳」保險商品因涉及因素較複雜，如營業費用如何計算等問題，因需要時間來調整，將等到8月中才開始調降。
此舉上路後，公股行庫將首當其衝。壽險主管指出，因公股行庫的理專較專精銷躉繳型保險商品，分期繳商品則是民營銀行的強項，因此最快7月起，公股行庫的財富管理部門手續費收入將下滑，等到8月中時，整體銀行業的財富管理部門都受到影響。而對於銀行理專來說，銷售保險商品的佣金將下滑，旅遊獎勵也恐將取消。
佣金遭砍理專叫苦
另若不調降相對較高的銀行通路佣金，在保險局要求壽險公司限期改善費差損情況下，壽險公司只好調高保費，將較高的佣金費用轉嫁到消費者身上。
銀行、壽險公司基於此共識，為不要「殺雞取卵」，同意調降壽險公司給予銀行通路的佣金，以換取「長期穩健經營市場」的健康發展。
對於佣金遭砍，銀行理專私下表示，過去賣保單要跟同業競爭，還有壽險業務員搶生意，加上主管機關逐步開放網路賣保單業務，「生意大餅一直被瓜分出去，結果現在佣金還要被砍，真的很慘。」
急需用錢時，許多人除了跟親朋好友借之外，不外乎就是信用貸款，但信用貸款利率大多偏高，為了解決燃眉之急，或許可以考慮「保單借款」。在此列出幾點注意事項，供大家參考：
具有「保價金」的保單才可借款
保單價值準備金（簡稱保價金），通常反映保單的真正價值。大多數是「壽險」或是一些「終身型」保險，才有「保價金」。而借款成數大多依不同保單種類而有所不同；例如傳統型壽險保單，約為保價金的70~90%。傳統型外幣保單，約為20%。詳細的成數請見保單條款或是與保險公司確認。
「借款利率」與「利息」計算方式
借款利率在壽險公會有做粗略的公佈，可大致了解利率範圍（最新資訊請以保險公司為主）。不過，有時保險公司會推出優惠的保單借款專案，利率會較低，但通常有一些限制條件，例如需要學費繳費證明，或是貸款時間、金額的要求，因此，建議可以向業務或是保險公司進一步詢問詳細狀況。
另外，需注意利息的繳交週期與計算方式。通常在保單裡會註明：「逾期一年未繳之借款利息，經公司通知後仍未繳付者，則每滿一年將併入借款本金內複利計息。」因此，最好按時繳交利息，避免利息併入借款本金，導致借款擴大。
借款本息超過保價金會停效
根據「人壽保險單示範條款」第23條，「未償還之借款本息超過保單價值準備金時，保險契約之效力即行停止」。注意在借款時，若保價金不足，通常會在停效前三十日告知，但之後可是會直接停效的，並不像保費「自動墊繳」時會有寬限期。在保單停效期間，若被保險人發生事故，保險公司是不理賠的，因此需特別注意。
理賠金額會扣除借款金額與利息
「人壽保險單示範條款」第19條規定，「如要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者，公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付其餘額」，因此保障金額將會出現缺口，不得不慎。
835小編提醒，保單借款主要是應急用，建議不要當成理財工具。若一時疏忽，因借款導致保障不足或是保單停效，在事故發生的當下，可是會後悔莫及！
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